Votre épargne mérite de croître. Et d’être protégée.
Les régimes gouvernementaux suffiront-ils à vous assurer une retraite confortable? Depuis 1976, nous vous accompagnons avec des solutions de placement qui combinent potentiel de croissance et garanties de capital, selon les produits et les conditions applicables.
Les régimes et produits offerts
REER et FERR
Le REER vous permet d’épargner pour la retraite en reportant l’impôt. Le FERR transforme ensuite cette épargne en revenu, imposable au retrait.
CELI
Vos revenus de placement s’accumulent à l’abri de l’impôt et vos retraits ne sont pas imposables, dans les limites de vos droits de cotisation.
REEE
Épargnez pour les études postsecondaires de vos enfants, avec les subventions fédérale et québécoise (SCEE et IQEE) auxquelles vous êtes admissible.
Rentes
Un revenu versé par l’assureur, à vie ou pour une durée déterminée, selon le contrat choisi.
Les fonds distincts : comment ils fonctionnent
Offerts par les compagnies d’assurance vie, les fonds distincts sont des contrats d’assurance dont l’épargne est investie dans des fonds de placement.
Leur valeur suit les marchés : elle peut augmenter comme diminuer, et le rendement n’est pas garanti. En contrepartie, le contrat prévoit des garanties sur les sommes investies.
Des garanties prévues au contrat
Selon le contrat choisi :
- À l’échéance : une garantie de 75 % ou de 100 % des dépôts, généralement après au moins 10 ans
- Au décès : une garantie de 75 % ou de 100 % des dépôts, selon le contrat et l’âge de l’assuré
- Versement direct aux bénéficiaires désignés, sans passer par la succession
- Admissibles au REER, au FERR, au CELI et hors régime
Bénéficiaires, frais et conditions
Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires, de façon révocable ou irrévocable. Selon les circonstances, cette désignation peut aussi mettre le capital à l’abri des créanciers.
Ces garanties ont un coût : les frais de gestion sont généralement plus élevés que ceux des fonds communs de placement. Un retrait avant l’échéance réduit les garanties, et des frais de rachat peuvent s’appliquer. Avant toute décision, nous passons en revue avec vous l’aperçu du fonds et la notice explicative.
Entrevue : vos placements
Jacques Laframboise, actif en placements depuis 1976, explique comment faire croître votre épargne tout en la protégeant.
Nos assureurs partenaires
Nous travaillons avec de grandes compagnies canadiennes d’assurance de personnes, dont :
Parlons de vos projets d’épargne.
REER, CELI, retraite ou études de vos enfants : nous prenons le temps de comprendre vos objectifs et votre tolérance au risque.